Если открыли счёт у брокера вашего банка, можно будет делать перевод между счетами, не заполняя реквизиты. Брокерский счёт и ИИС — разные типы счетов, их открывают отдельно. чем отличаются брокерский счет от иис Основное различие между этими двумя видами счетов — в размере налоговых льгот. На самом деле все типы сделок можно совершать с одного счёта — с брокерского.
Перевод денег с брокерского счета на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.
Какие на ИИС есть типы налоговых вычетов?
Пополнение возможно на сумму не более 1 миллиона рублей в год. Для перевода инвестору нужно полностью или частично закрыть свои позиции, получить расчет и подать поручение о переводе с брокерского на ИИС денег за ценные бумаги, дивиденды, купоны. Если вы занимаетесь инвестированием, стоит разобраться, какие возможности получения дохода существуют. Различают два вида инвестиционных счетов — брокерский и индивидуальный. Какая между ними разница, и как можно перевести брокерский счет в ИИС, мы расскажем в этой статье.
ИИС и брокерский счет: в чем разница, что выгоднее открыть
Размер комиссии у разных брокеров отличается, но обычно его можно узнать на официальном сайте компании. При этом с 2022 года у инвесторов появилась возможность оформлять налоговые вычеты по упрощенной системе. Для этого необходимо обратиться к налоговому агенту, с которым инвестор заключил договор, — он сам подаст всю необходимую информацию в налоговую. Во время текущего года можно оформить вычет за прошлый год.
В каких случаях лучше открыть ИИС, а в каких — брокерский счет
ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — налоги учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются при закрытии ИИС, если не применен вычет на доход. Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один. Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего). Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь.
В каком размере можно получить вычет
Часто брокеры получают обе лицензии — на брокерскую и депозитарную деятельность, чтобы хранить активы у себя. Но также бывает, что компания занимается только брокерской деятельностью, — тогда депозитарные счета для её клиентов ведёт сторонний депозитарий. Депозитарий вносит ценные бумаги на депо инвестора, когда тот покупает их, и списывает, когда тот их продаёт. Также депозитарий передаёт информацию о сделках в Центральный депозитарий. В России это НКО АО «Национальный расчётный депозитарий» (НРД). Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка.
Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них.
Как закрывать или выводить активы с ИИС?
- Его открывает депозитарий тогда, когда инвестор заводит брокерский счёт.
- На ИИС нового типа можно будет получать налоговые вычеты двух видов.
- Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления.
- Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.
- По итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона.
ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное. Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Заключая договор, надо помнить и о действующих ограничениях, о которых мы рассказали в этой статье. Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые.
Он отличается тем, что дает право получать государственные льготы, которые не распространяются на другие типы счетов. Чтобы вкладывать деньги в активы фондового рынка, нужен посредник — брокер, а также специальный счет. Вычет на доход (освобождение дохода от налога) — заявление можно оформить в личном кабинете на сайте tbank.ru при закрытии ИИС или в налоговой инспекции — лично или онлайн.
Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года. Еще одно отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета — выбор валюты для инвестирования в активы. ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода. Он тиакже дает возможность самостоятельно вкладывать свои средства в активы, которые вам кажутся наиболее привлекательными. ИИС — тоже для работы через брокера, но он дает возможность получить государственные налоговые льготы. Отметим, что для сохранения права на вычеты он должен оставаться открытым не менее трех лет без вывода средств.
Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. Инвесторы могут открывать только один вид ИИС – третьего типа (ИИС-3). Предыдущие типы счетов, открытые до этой даты, продолжат действовать, но открывать их уже не получится, отметила эксперт по фондовому рынку «БКС мир инвестиций» Людмила Рокотянская. Раньше можно было выбрать ИИС-1 (А) или ИИС-2 (Б).
При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай (инвестиционные паи), следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Программа с ИИС не будет вечной — когда-нибудь государство перестанет поддерживать инвесторов рублем. Мы рекомендуем открыть ИИС прямо сейчас, пока есть такая возможность, — даже если вы еще до конца не решили, готовы ли инвестировать на пять лет.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу.
ИИС, открытый после 1 января 2024 года, — налоги учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются, если закрыть ИИС раньше минимального срока владения. Если продержать счет открытым больше минимального срока владения, платить налог с дохода от продажи ценных бумаг не придется. Вывести деньги с ИИС нового типа можно только при его закрытии. В остальных случаях, если закрыть ИИС раньше минимального срока, выплаты по налоговым вычетам придется вернуть.
Начинающие инвесторы не всегда знают, что лучше — индивидуальный инвестиционный счет или брокерский. Но выбирать между ними необязательно, можно иметь брокерский счет и ИИС одновременно. Максим Первунин рассказал, что Министерство финансов подготовило законопроект для упрощения порядка получения налоговых вычетов.
Чаще всего брокерский счёт используют для активной торговли на бирже, ИИС — для долгосрочных инвестиций. Сами брокеры тоже не используют подобную терминологию — и не предлагают открывать отдельно срочные, внебиржевые и основные счета. Брокерский счёт — специальный счёт для торговли акциями, облигациями, валютой и другими активами на бирже. С его помощью можно продавать, покупать и хранить активы. Без брокерского счёта нельзя совершать сделки на бирже. Поэтому знать, что это такое и как он устроен, полезно всем, кто интересуется инвестициями.
