Если операция не пройдет AML-проверку биржи или обменника, криптовалюту немедленно заблокируют. Пользователю придется доказать свою непричастность к незаконным действиям. Поэтому безопаснее проводить собственные проверки кошельков контрагентов или платежей с незнакомых адресов. При обнаружении высокорисковых операций лучше отказаться от сделки или не использовать полученные средства и сменить адрес кошелька. AML или Anti-Money Laundering – комплекс процедур, препятствующий отмыванию незаконно полученных средств. С помощью него выполняется что такое aml проверка сбор сведений и проверка транзакций.
AML-проверка кошелька и криптовалют в 2024 году
Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники. Правительства многих стран больше не могут оставаться в стороне от такого значимого рынка. В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей.
Как криптовалюты попадают под санкции. Кто определяет «чистоту» кошельков
Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка.
Как компании соответствовать требованиям AML
Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. Прозрачный характер блокчейна как публичного реестра криптовалютных транзакций позволяет государствам и аналитическим компаниям отслеживать операции с криптовалютой и движение средств между кошельками. Более того, правительственные заказы стали основным источником дохода для некоторых компаний, которые профессионально занимаются отслеживаем данных в блокчейне.
Зачем нужно проверять криптовалюту?
Чаще всего базы именно этих компаний используют сервисы-посредники, осуществляющие проверку криптовалюты на «чистоту». Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Согласно директиве Евросоюза, до июля 2020 года нужно было внести нормативы о препятствовании отмывания денег в законодательства всех стран. И в первую очередь это касается KYC (Know Your Customer), то есть проверки документов пользователя, что входит в комплекс AML.
Тем не менее важно понимать, что процент риска — это в большинстве случаев довольно грубая оценка. При AML-проверке необходимо оценивать, из чего складывается процент. Допустим, система оценила риск-скор в приемлемые для транзакции 40%. Но при этом в сумме есть критическая криптовалюта, которая ранее была украдена. Следовательно, такие средства скорее всего будут заблокированы. Децентрализованные биржи (DEX) по своей природе позволяют пользователям проводить операции без посредников и без централизованного контроля.
Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций. Для примера предлагаем ознакомиться с удобной платформой для проверок «чистоты» криптовалюты. Если эксперты выставят неутешительную оценку по шкале рисков, пользователей заблокируют сразу или заморозят их счета до выяснения обстоятельств. Если у компании уже были проблемы с законом или она имеет репутацию недобросовестного участника рынка, это может вызвать дополнительные вопросы. Например, если организация была ранее замечена в участии в подозрительных сделках, это станет основанием для более тщательной проверки.
Кроме того, во многих странах принимались различные законы, регулирующие финансовую деятельность и усложняющую её использование в незаконных целях. В качестве примера, можно привести законы США «О банковской тайне» (1970), «О борьбе с отмыванием денег» (1986) и «Закон о патриотизме» – «the USA PATRIOT Act» от 2001. Обычно инструменты выдают ограниченное количество бесплатных проверок.
- Пользователи могут получить первую онлайн АМЛ-проверку адреса бесплатно.
- Нарушение этого требования приводит к крупным штрафам или запрету на деятельность в стране.
- Этот процесс может быть очень просто автоматизирован и предоставлялся, например в виде сервиса под названием Ricochet командой кошелька Samourai.
- KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них.
- В лучшем случае пользователю предоставляют ссылку на результат проверки на одном из многочисленных AML-сервисов, в худшем – просто сообщают о том, что активы клиента имеют связь с преступной деятельностью.
- Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов.
Одни компании получают данные из зарубежных аналитических сервисов, а другие располагают собственными базами данных. Последние для наполнения баз оценивают транзакции в блокчейне и проводят расследования, в том числе берут сведения не только из открытых интернет-источников, но и у правоохранительных органов. Чаще отечественные компании придерживаются данных стандартов. Правда, это вызывает возмущение у бирж и обменников в нашей стране, так как за рубежом российским криптокошелькам присваивают разметку «санкции» и высокий уровень риска. Это значит, что пользователь не сможет перевести средства с российской биржи или обменника на зарубежную биржу. AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF.
Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники. Криптоплатформы чаще предлагают AML-процедуру для USDT, BTC, ETH. Также можно проверить и другие популярные криптовалюты — TRX, BCH, ZEC, LTC. Know Your Transaction — базовая рекомендация FATF, которая предполагает отслеживание балансов клиентов. Компания должна знать источники средств на счетах пользователей.
Если при криптотранзакции компания не проверит источник средств, есть большая вероятность стать обладателем «грязной» криптовалюты. Часто бывает так, что компания или физлицо становится владельцем криптовалютной суммы, часть которой получена, например, от игровой деятельности, нелицензированной биржи или обменника. Такие средства считаются рисковыми, но достаточно размытыми, некритичными.
Каждая биржа для онлайн верификации личности просит предоставить что-то по своему списку, в том числе скан паспорта, банковские выписки, документы, подтверждающие место проживания. Частные лица могут даже не подозревать, что их втянули во что-то незаконное, но если биржа выяснит, что криптовалюта поступила из сомнительных или откровенно криминальных источников, то последуют разбирательства. Придется доказывать свою непричастность, что не всегда возможно. В любом случае все средства в кошельке блокируются, в том числе «чистые».
Обычно пользователь даже не догадывается, что законность его транзакций вызвала сомнения, а его приравняли к соучастникам преступления. Поэтому для работы с криптой недостаточно лишь понимать, как трейдить, майнить и арбитражить. Аккаунт можно создать по адресу электронной почты, верификация не требуется.
С каждым годом регуляторы вводят все новые требования и корректировки в антиотмывочное законодательство и связанные с ним документы. Финансовым организациям грозит не только потеря деловой репутации, но и риск уплаты больших штрафов, приостановление деятельности и даже лишение лицензии. При этом количество выполняемых кредитно-финансовыми организациями транзакций в день может достигать огромных цифр, а ручная проверка каждого платежного поручения выглядит нереальной задачей, даже для опытного специалиста.
Применяют их для платежных систем, работающих с фиатными валютами и ориентированных на цифровые активы. Anti— money laundering (AML) – дословно переводится как «борьба с отмыванием денег». Данная процедура представляет собой процесс отслеживания, позволяющий определить, из каких источников поступила криптовалюта.
Поэтому перед каждым приемом криптовалюты и переводом на личный кошелек, нужно проводить AML-проверку. Мошенники не могут вывести и использовать в реальном мире «грязные» монеты. Транзакцию заблокируют, криптовалюту изымут, а отправителя арестуют. Поэтому злоумышленники используют различные инструменты, чтобы получить активы с прозрачной историей. В 2024 году общая капитализация цифрового рынка достигла $2,49 трлн. Правительства уже не могут игнорировать столь значительные финансовые потоки, поэтому централизованные криптобиржи и платежные сервисы обязали внедрять AML-фильтры для проверки входящих переводов от клиентов.
